ISA 계좌 혜택 장단점 만기 해지 한도 비과세 혜택

자산 관리를 위해 꼭 필요한 계좌 중 하나로 ISA계좌를 많이들 들어보셨을 겁니다. ISA 계좌란 무엇인지, 어떤 혜택을 갖고 있는지 자세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

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ISA계좌란?

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. ISA 계좌를 통해 개인이 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 통합 계좌인데요, 주목을 받는 이유 중 하나는 세금 혜택을 받을 수 있는 상품이기 때문입니다.

 

ISA계좌를 통해 주식, 채권, 펀드 등 다양한 상품을 보유할 수 있고 연간 납입 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다.

 

✅ ISA계좌 주요내용

 

✔️ 가입대상 : 만 19세 이상 성인이라면 누구나 가입 가능(단, 금융소득종합과세자는 제외)

✔️ 직전년도 근로소득이 있다면 만 15세 이상 ~ 19세 미만 가입 가

✔️ 의무 가입 기간 : 3년

✔️ 납입 한도 : 1억원(연 최대 2,000만원으로 최대 5년 간 1억원까지 납입 가능)

✔️ 해당 년도에 납입 한도를 채우지 못하더라도 다음 해로 이월하여 채울 수 있음

✔️ 가입 방법 : 은행 또는 증권사에서 개설

 

 

ISA 계좌의 장점 및 혜택

 

ISA계좌는 세금 혜택, 자산 다변화, 유동성 등 다양한 장점을 갖고 있습니다. 

 

첫째, ISA 계좌 내에서 발생한 이자, 배당, 매매차익 등에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 보통 예적금 만기 시 이자소득세라고 해서 15.4%를 제외한 나머지 금액을 받게 됩니다. 

 

하지만 ISA계좌에서는 200만원을 넘지 않는 소득에 대해서는 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 장기적인 자산 증식에 유리합니다.

 

만약 200만원을 초과하는 이자 또는 배당수익이 발생했다 하더라도 일반 과세인 15.4%보다 낮은 9.9% 세율로 분리과세를 적용합니다.

 

둘째, ISA 계좌에 다양한 금융상품을 보유할 수 있어 포트폴리오 구성이 가능합니다. 앞서 설명했듯이 ISA는 개인종합자산관리 계좌로 ISA 계좌를 통해 예적금, 주식, 펀드 등 다양한 상품 운용이 가능합니다. 

 

ISA를 통해 위험을 분산하고 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다.

 

셋째, 연간 납입 한도 내에서 자유롭게 입출금이 가능합니다. 연간 납입한도 2,000만원 내에서 입출금이 가능하기 때문이 급히 자금이 필요할 경우에는 계좌를 해지하지 않아도 출금할 수 있습니다. 

 

 

ISA 계좌 주의할 점

 

장점만 있을 것 같은 ISA계좌도 몇 가지 주의할 점이 있는데요. 우선 앞서 말씀드렸다시피 의무 가입 기간이 3년입니다. 즉, 3년간은 계좌를 유지해야만 절세 혜택을 받을 수 있습니다.

 

또한 연간 납입한도를 초과할 시에는 세금 혜택을 받을 수 없기 때문에 이 점도 주의해야 합니다. 

 

 

ISA 활용방법

 

ISA계좌 의무 가입 기간 3년도 채우고 비과세 한도를 다 채웠다면 어떻게 하는게 좋을까요? 이럴 경우에는 3년 주기로 해지하고 재가입하는 것도 좋은 방법입니다.

 

해지 후 재가입을 하게 되면 다시 납입한도와 비과세 한도가 리셋되기 때문에 3년마다 세액공제 혜택을 받을수 있게 됩니다.

 

또한 ISA계좌로 가장 많이 활용하시는 방법은 주식을 통한 절세 방법일 것입니다. ISA계좌를 활용하면 국내 배당주, 해외 ETF배당주 등의 소득세를 5% 이상 감면 받을 수 있기 때문입니다.

 

따라서 배당주와 ETF를 ISA계좌에 담아 투자 목적으로 활용하시는 것을 추천드립니다.

 

 

ISA계좌는 세금 혜택, 자산 다변화, 유동성 등 다양한 장점을 가지고 있는 금융 상품입니다. 자산 증식 및 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 많은 분들이 가입해서 활용하고 계실텐데요. 몇 가지 주의할 점을 미리 확인하셔서 적극 활용하시기 바랍니다.

 

 

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